贷款办理

贷款流程

德国买房贷款流程

  买房前,您先估算一下您的经济实力,能预备多少Eigenkapital(首付),每个月的monatlichesNettoeinkommen(月实际收入)。德国人一般习惯是1/3的首付,2/3贷款。但近年来,欧洲中央银行利息不断调低,银行生存越来越难,而房价却越来越高,导致越来越少的人能支付1/3的首付。银行也与时俱进,相应把门槛调低。所以没有硬性的标准,只有根据个人情况,去找个自己信任的银行咨询一下,进行一个Erstgespräch或者叫Beratung(摸底咨询)。笔者听说现在有些人没有首付,也能顺利贷下款来。当然要证明有稳定的足够的经济来源。

  那么第一次去银行要准备什么东西?以上班族为例,您要带上您最近两个月和上年12月份的Gehaltsabrechnung(工资单),然后就是证明您的首付,比如最新的Kontoauszug(银行对帐单),Depotkonto(投资帐号,比如股票或基金等),Immobillien(房产证明)或者Mietvertrag(有房子出租的就是租房合同)。如果您在国内有资金,可以让国内出具一个英文的Bescheinigung(证明)。然后去银行说明缘由约个Termin(预约)。银行会根据您得经济实力给您一个建议,就是建议您买什么价位的房子。

   您参照银行建议价位在那几个网站(比如www.immobilienscout24)找自己合适的房子。约时间去Besichtigen(看房),如果对房子初步满意,就向对方要一个Exposé(房子简介)。然后再带着Exposé去银行进行实际性的磋商。银行会根据Exposé给您一个中肯的答复,比如房价合不合理,贷款有没有希望等。如果一切都OK的话,银行会给您一个Checkliste(备忘清单),里面会明确地告诉您需要准备什么材料,包括您本人的进一步材料比如您的护照,拘留证,报税单或者去年12月份的工资单,还有就是关于房子的材料比如Baubeschreibung, Teilungserklärung等(详情请看买房清单篇)。您可以对房子(如果已经做好)和周边环境再进行深度的勘察。如果各方面满意,就给对方银行的材料清单,以便对方可以为您准备好贷款材料。